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大数据资讯:大数据拓展金融审计新领域

为了促进金融机构贯彻落实国家重大经济政策和宏观调控措施,2009年以来,金融审计人员每年开展对重点商业银行新增贷款投向的跟踪审计调查,数据分析平台为跟踪审计调查提供了大

为了促进金融机构贯彻落实国家重大经济政策和宏观调控措施,2009年以来,金融审计人员每年开展对重点商业银行新增贷款投向的跟踪审计调查,数据分析平台为跟踪审计调查提供了大数据条件下的分析手段,数据分析技术的全面运用为提升跟踪审计调查的质量和水平发挥了重要作用。

1、加强对政策执行效果的分析
通过对商业银行落实宏观调控政策的分析,判断商业银行执行国家政策的效果。数据分析团队根据工作要求,对每年的调控政策进行深入研究,形成审计工作重点,研究审计专题进行分析。如针对国家振兴某地区的政策执行情况,数据分析团队选择该地区的制造业作为突破口,开展政策执行情况的分析。分析人员从多家银行调取装备制造业的贷款数据进行深入挖掘,发现多家银行因为某地区信贷资产质量总体较差,所以对该地区贷款规模实行严格限制,造成地区信贷规模配置的“一刀切”,致使该地区作为优势产业的装备制造业贷款受到明显影响。

2、加强对投向使用效果的分析
通过对商业银行新增贷款结构、流向、用途的分析,判断商业银行新增贷款对实体经济的影响效果。如分析人员为了解银行对小微企业的支持力度,开展对金融支持小微企业的效果分析,通过对银行发放给小微企业的贷款数据分析,发现由于现行划分标准不完善,导致有些银行将实际不符合小企业标准的贷款计算成此类贷款,放大了统计口径,信息不准确影响国家政策措施的制定和执行。

3、加强对风险控制效果的分析
通过对商业银行控制房地产贷款、防范融资平台贷款的效果评价,判断商业银行防范风险的效果。数据分析团队将银行风险划分为5类指标,分别是资产投向、资产质量、流动性、赢利能力和拨备水平。同时,利用银行数据大集中的优势,明确分析思路,建立了资产投向分析审计模型、不良资产迁徙审计模型、流动性分析模型、资产贡献度分析模型、表外资产分析模型等,对多家银行的风险资产进行分析,了解95个国家二级行业信贷资产质量变化趋势、借新还旧的比重、贷款迁徙度以及企业财务状况。

大数据资讯:大数据拓宽金融审计新领域

为了解融资平台的贷款情况,分析人员选择某家银行进行数据挖掘,分析融资平台贷款的总体规模和风险状况后发现:一方面融资平台的贷款金额在减少,另一方面融资平台的整体融资规模在上升,这种情况说明,融资平台的融资渠道正在由单一贷款方式向多种融资模式转变。通过对数据的进一步分析,发现一些融资平台通过发行债券、向单位和个人集资等方式大规模增加融资,表面上呈现出贷款规模减少的态势,实际上通过非信贷渠道进行了变相融资,这种情况引起金融审计人员的关注,为了防止财政风险向金融领域转移,审计建议有关部门加强对融资平台贷款与融资的监管,有效防范系统性风险。

4、加强对金融创新的风险防范分析
通过对银行理财、债券、拆借、票据买卖以及国内信用证等创新业务的分析,判断创新业务的风险状况,尤其是关注跨行业跨系统的风险防范。如2013年金融审计人员开展对货币空转情况的数据分析。货币空转是指部分外贸企业利用虚假贸易背景贷款并结汇,资金没有用于实体经济而直接投向了理财、房地产等高收益领域,目的是获取人民币升值与利差的双收益。货币空转的主要特征是贷款结汇后即循环购买高收益产品,实现路径包括人民币质押、外币贷款获取、虚假贸易结汇、购买高收益产品四个步骤。分析人员根据上述特点开展数据分析,将大额外币贷款作为分析条件,发现某客户累计购买理财产品高达几十亿元,通过这种方式获取高额利益。货币空转一方面影响信贷资金对于实体经济的支持,另一方面加剧经济产业空心化的进程。通过数据分析对货币空转等问题的预警与揭示,促进监管部门出台相关政策,防范并化解系统性金融风险。

由此可见大数据在金融行业的落地应用确实已经有了不小的成效。相信不只是金融业,在其他行业大数据也可以发挥出自己的优势,推动人类社会的进步。现在开始学习大数据,快人一步走在IT前沿。
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