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大数据培训资讯:探索大数据下互联网金融的创新发展模式

金融业是大数据的使用者与产生者,交易、价格、业绩报表、行业企业统计数据、市场调研、消费者研究报告、媒体报道等都是数据的来源。金融业高度依赖于信息技术的创新,是最为

金融业是大数据的使用者与产生者,交易、价格、业绩报表、行业企业统计数据、市场调研、消费者研究报告、媒体报道等都是数据的来源。金融业高度依赖于信息技术的创新,是最为典型的数据驱动行业,金融业在大数据价值潜力指数中排名第一。专注大数据培训科多大数据带你一起探索大数据时代下互联网金融的创新发展模式。
  1. 打造以垂直搜索为核心的互联网金融服务平台

互联网金融服务平台最大的价值在于其渠道价值。依托大数据技术,聚集产业链上下游企业,构建产业联盟平台,汇聚多种金融产品和金融服务,向用户提供垂直搜索功能,用户通过对比进行挑选。互联网金融服务平台为用户提供全面的行业信息、精准的金融产品,为互联网金融企业提供智能化的金融产品销售服务,从而深度挖掘和满足用户的个性化需求,解决交易过程中的信息不72对称问题,实现资金供需双方信息交流、业务对接和利益共赢。

互联网金融服务平台在拥有自己的品牌和积累足够的客户群体后,将成为传统商业银行、信托、基金以及网贷、众筹融资等重要营销渠道。

大数据培训资讯:探索大数据下互联网金融的创新发展模式

  1. 发展互联网金融C2B模式

客户对商家(C2B)模式强调客户的主导性并以客户为中心,其核心是通过聚合分散分布但数量庞大的用户形成一个强大的采购集团,以此来改变商家对客户(B2C)模式中用户“一对一出价”的弱势地位,使单个用户能够以大批发商的价格购买单个商品,有效降低购买成本。

互联网金融企业通过大数据对客户行为、习惯、需求进行智能分析,为客户量身设计金融产品和金融服务,满足客户对金融业务的多元化需求,提升用户个性化体验,逐步形成互联网金融领域的C2B模式。互联网金融的C2B模式是互联网金融的发展趋势之一,但同时也面临金融服务成本、资金门槛、监管约束及风险控制等问题。

  1. 提供普惠金融服务的民营互联网银行模式

互联网银行依托移动互联端,其资本来源于民间,向小微企业和个人提供普惠金融服务。互联网银行利用网络平台和中介优势扩张其业务领域,运用已有的庞大客户群体和成熟的产业链发展供应链金融,利用大数据技术分析社交媒体等构建风控体系,与传统银行之间展开差异化竞争,在服务流程、服务质量上凸显自身优势。

互联网银行利用互联网技术,突破时间、空间、介质等方面的限制,正朝着多元化、网络化方向发展。

  1. 发展基于线下担保、数据开放的P2B模式

P2P网贷的风险控制能力差、监管不到位,频现信用链条崩溃、跑路等现象。发展基于线下担保、数据开放的个人对企业(P2B)模式,针对中小微企业提供融资服务,借贷方由担保机构提供担保,可在一定程度上保障投资人的权益。

P2B模式在经营活动中涉及到个人投资者、借贷企业、P2B网贷平台、第三方资金托管以及担保机构等,P2B平台主要为有理财需求的个人投资者和有借贷需求的中小微企业搭建“桥梁”。首先,P2B平台引进第三方资金托管和融资担保机构作为战略合作伙伴,利用大数据进行详细的贷前审核,公布平台自有的信用评估模型及信用评分,将风险防控、项目经营状况公示于平台。在P2B网贷平台上,投资者自行选择投资项目,向融资项目投标,将资金转入第三方资金托管账户;借贷企业向P2B平台提出融资需求,担保机构对融资标的提供担保,担保公司要求借贷企业提供线下抵押品进行反担保,经P2B平台审核通过后,发布融资信息。该模式特点是固定时间段内的投资标的较少,参与的投资人很多,风险高度聚集,第三方资金托管和担保机构分散了P2B平台融资风险。

大数据培训资讯:探索大数据下互联网金融的创新发展模式
  1. 构建商业银行“四位一体”的商业服务新模式

在大数据和云计算环境下,传统商业银行必须进行战略转型,构建智慧银行、移动金融、电商金融、在线融资“四位一体”的商业服务新模式,推动传统商业银行的互联网金融创新发展。

利用大数据技术,整合网点资源,加快智慧银行旗舰店、商业区或社区小型体验银行、后台一体化的运营服务保障体系的建设;丰富手机银行的功能,集支付结算、移动生活服务、理财融资等多元应用于一体,培育新的业务增长点;加强商业联盟,推进电子商务和金融服务的深度融合,建立网络购物、网络融资、消费信贷三者合一的综合电商平台;利用电商平台资金流、信息流、商流、物流四合一的优势,推出多种在线融资产品,以应对互联网金融对银行间接融资的冲击;利用大数据分析客户的财务情况、信用等级,降低中小微企业信贷风险,以在线融资业务促进资产业务转型。

大数据培训资讯:探索大数据下互联网金融的创新发展模式

银行、证券、保险、信托、直投、小贷、担保、征信等金融以及个人对个人(P2P)、众筹等新兴的互联网金融领域,正在利用大数据进行一场颠覆性的变革。更多大数据培训资讯,欢迎关注科多大数据。
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