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大数据培训资讯:大数据时代下的互联网金融发展对策

金融业是大数据的使用者与产生者,交易、价格、业绩报表、行业企业统计数据、市场调研、消费者研究报告、媒体报道等都是数据的来源。金融业高度依赖于信息技术的创新,是最为

金融业是大数据的使用者与产生者,交易、价格、业绩报表、行业企业统计数据、市场调研、消费者研究报告、媒体报道等都是数据的来源。金融业高度依赖于信息技术的创新,是最为典型的数据驱动行业,金融业在大数据价值潜力指数中排名第一。专注大数据培训科多大数据带你一起探究大数据时代下的互联网金融发展对策。

  1. 丰富第三方支付平台业务类型,提供多元化增值服务

随着我国金融业的深入发展,第三方支付平台在不断丰富自身业务类型,探索与其他行业合作的方式,参与企业的经营活动、财务管理、供应链管理等多个领域。

在融资授信方面,第三方支付平台拥有固定的客户群和海量的交易数据,利用大数据技术为产业链的上下游企业提供授信服务,解决信息不对称问题,并通过资金的闭环运行防控风险;在金融理财方面,可借鉴余额宝与天弘基金的模式作为第三方支付平台与基金理财产品的合作开辟新途径;在财务管理方面,可将支付功能嵌入财务管理软件中,为中小型企业提供资金支付服务的同时,了解企业财务收支情况;在营销方面,互联网金融企业积累了一定的信息流和数据,拥有自己的营销渠道,可在支付的基础上为客户提供营销增值服务,实现精准营销定位;在服务行业方面,互联网金融企业提供面向垂直行业的供应链融资,其业务已经涵盖航空运输、金融保险、旅游服务、医疗教育等多个商业领域,可针对这些行业特点制定相应的解决方案。

大数据培训资讯:大数据时代下的互联网金融发展对策

  1. 重点发展垂直型众筹平台,加强众筹项目的流程管理

具有专业背景投资人的大量汇集促成了垂直型众筹网站的产生,垂直型众筹网站利用大数据分析筛选出具有投资价值的项目,形成完整的生产和营销链,更能突出其专业性、精准定位的优势,成为连接创业者与消费者的强有力纽带。

众筹项目的风险不仅在于投资项目的选择,还在于投后管理。众筹平台应及时披露经营信息,参与异常事件处理、协商重大事件及项目失败后的资产处置,使企业流程管理完善化、标准化与透明化。众筹平台可更深地介入创业项目的流程管理,向创业联盟平台演变,兼具创业辅导、孵化器、流程管理和资产处置中介的职责,提供支持创业的全方位服务,共同开发出全链条的综合解决方案,形成众筹平台独有的核心竞争力。

  1. 实现虚拟货币的双向流通功能,提高互联网金融行业的运行效率

伴随着互联网金融的不断发展变化,虚拟货币逐渐被人们所熟知。以比特币为例,从2012年开始,约有4.33亿美元风投资金投向比特币公司,微软公司和戴尔公司是接受比特币支付的最大零售商。比特币的应用可以看作是未来虚拟货币的一个发展趋势,虚拟货币将逐渐向互通互兑阶段过渡。

国内虚拟货币的特点是种类繁多,但在流通方面存在着局限性,不能在整个互联网环境中使用,如Q币、百度币等。实现不同种类的虚拟货币通兑,加强现实和虚拟网络环境中的双向流通,将其应用于数字资本协议许可的众多商业领域,可提高互联网金融行业的运行效率。在不同国家之间的虚拟货币兑换时,应与汇率挂钩,最终实现虚拟货币在全球范围内流通。同时还要利用大数据和云计算,加大对虚拟货币监管力度,注重风险防控和信息安全等问题。

大数据培训资讯:大数据时代下的互联网金融发展对策

  1. 以大数据技术为基础,构建完善的信用评级机制

随着互联网金融的井喷式爆发,由于信用数据审核不严谨、信息不对称而导致的网贷平台违约、资金断裂等现象不断出现。这说明传统的征信模式很难满足大数据时代的要求,大数据征信将是征信体系的发展趋势。

以大数据技术为基础采集多源数据,既要继承传统征信体系的决策变量,重视深度挖掘授信对象的信贷历史;又要将能够影响用户信贷水平的其他因素考虑在内,如社交网络信息、用户申请信息等,实现大数据深度和广度的高度融合;还要采用先进机器学习的预测模型和集成学习的策略,进行数据挖掘和信息分析,提高信用评估的决策效率,降低风险违约率;最后打通线上线下,建立完备和科学的风控体系,为客户投资安全提供坚实保障,解决国内互联网金融和普惠金融的信用风险管理问题。

  1. 传统商业银行战略转型,构建内涵式的智慧发展模式

传统商业银行重规模轻效率、重数量轻质量、重业务轻管理的外延粗放型经营方式不再适应“新常态”的经济发展形势,必须进行战略转型,构建内涵式的智慧发展模式。

首先以大数据和“泛资产”管理的理念,打通贷款、投行、理财等业务的界线,借助金融市场拓展跨境金融、资产交易、泛证券化、结构性融资等新型业务的空间,打造“新常态”下商业银行竞争的战略制高点;二是利用互联网和平台化的思维,加快传统商业银行业务模式的创新,将金融服务融入企业经营决策中,建立以银行融资与结算为核心的集经营管理、财务核算、信息交流为一体的网络金融平台;三是实现金融产品和金融服务的多元化,为客户定制综合类金融解决方案,从面向单一客户扩展至全产业链的客户群体;四是利用大数据延伸商业银行客户服务触角,挖掘低净值的“长尾”客户群业务,精准定位客户个性化金融业务需求,打造以“客户+数据”为经营中心、强调交互式营销的新型经营模式;最后将风险评估机制从贷后监控逐步前移至贷前和贷中审批环节,利用大数据对行业和市场深入调研,设计组合式风险防范措施,提升风险预警和监测水平。

大数据培训资讯:大数据时代下的互联网金融发展对策
  1. 构建多元化的全局防控风险网络,为用户提供完善的反欺诈服务

应用数据挖掘技术从多来源、高价值的数据中发现欺诈活动的统计特征及潜在的关联特征,并结合设备指纹、生物探针等技术的特征值构建特征矩阵,构建数学模型,使用合适的机器学习算法对数据集进行训练和测试,从而确定风险阈值和规则权重,以达到预测风险用户、实现风险行为实时管控的目的;通过设备追踪识别、IP地理风险识别、代理检测、高危设备/IP黑名单匹配、注册频率检测等方式,全面实时准确识别各类垃圾注册以及账户被盗等异常行为,确保每一次识别精准度达到百分之百,从而更好地保护每一位用户的安全;实时监控、实时分析,对于互联网上发生的垃圾注册、账户盗用等实时监控,将用户IP等信息与独家拥有的黑名单地址相匹配,进一步准确判断,降低风险。

在以网络化和数据化为特征的新经济时代,金融与大数据交叉融合。大数据有助于提升金融市场的透明度,通过从海量的数据中快速获取有价值的信息以支持商业决策,进一步推动金融业发展;大数据促进互联网金融企业实现精准营销、规避风险、优化经营绩效、提高运营效率,增强企业融资的便捷性和经济性;同时,利用大数据技术逐步解决金融格局演变、信用评估、风险防控、信息安全等的一系列难题。

银行、证券、保险、信托、直投、小贷、担保、征信等金融以及个人对个人(P2P)、众筹等新兴的互联网金融领域,正在利用大数据进行一场颠覆性的变革。更多大数据培训资讯欢迎关注科多大数据。
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